A migração da duplicata de papel para o formato digital, regulada pelo Banco Central, aumenta a segurança contra fraudes e democratiza o acesso a empréstimos, movimentando um mercado estimado em R$ 10 trilhões por ano.
Crédito (IA)
A Duplicata Digital representa a evolução do mercado financeiro no Brasil. Emitida e registrada em plataformas reguladas e supervisionadas pelo Banco Central do Brasil (BCB), ela garante segurança jurídica, transparência e eficiência operacional, além de reduzir drasticamente os riscos de fraude e duplicidade. Enquanto o modelo físico era caracterizado por um título em papel, burocracia excessiva, extravios frequentes e baixa transparência, o que gerava dificuldades para transformar vendas a prazo em crédito, a Duplicata Digital oferece um ambiente exclusivo em meio eletrônico, proporcionando rastreabilidade e unicidade.
A migração do crédito B2B para uma infraestrutura digital baseada em dados e registro de ativos demonstra um potencial significativo: são estimadas cerca de 5,4 bilhões de duplicatas emitidas por ano no país, e o potencial total do mercado atinge R$10 trilhões, segundo o Banco Central. Estima-se ainda que 20 milhões de empresas serão obrigadas a escriturar suas duplicatas, evidenciando uma oportunidade não capturada de R$8 trilhões.
- Existem cerca de 5,4 bilhões de duplicatas emitidas por ano no Brasil.
- O potencial total do mercado alcança a marca de R$ 10 trilhões.
- Aproximadamente 20 milhões de empresas serão obrigadas a usar o formato digital.
- Há uma oportunidade de negócio não explorada estimada em R$ 8 bilhões.
- O sistema é regulado pelo Banco Central do Brasil (BCB).
Segurança jurídica e redução de riscos
O resultado dessa migração é a redução imediata do risco de fraude e duplicidade, ampliação do acesso ao crédito, mais segurança, maior competitividade e um desenvolvimento exponencial e eficiente do mercado. De acordo com Magno Lima, CEO da SPC Grafeno, o novo modelo é sustentado por três pilares essenciais: a passagem do papel para o digital, onde as duplicatas nascem e vivem em um ambiente 100% eletrônico, desde a sua escrituração, até após o registro; a consolidação de dados dispersos em uma fonte confiável, centralizando as informações em infraestruturas autorizadas pelo Banco Central; e a transição de um crédito vinculado para um crédito livre, permitindo que a empresa negocie seus recebíveis com qualquer agente financiador.
O ecossistema da duplicata escritural envolve diversos agentes, como o Sacador (fornecedor) que emite a duplicata, o Sacado (comprador) que a confirma e paga, e os Agentes Financiadores (bancos, fintechs, FIDCs e securitizadoras). A infraestrutura do sistema, composta por escrituradoras e registradoras autorizadas, como a SPC Grafeno, é responsável por validar, registrar e dar rastreabilidade aos títulos, destacou Lima.
O papel dos sistemas de gestão
Nesse cenário, os sistemas de gestão (ERPs) assumem um papel fundamental, transformando-se na porta de entrada das duplicatas no ecossistema digital de crédito para a economia real. O ERP passa a ser o ponto de origem das informações da duplicata, e o envio automático dos dados das operações, via integração simples, segura e escalável com a escrituradora, garante a atualização e rastreabilidade dos títulos, tornando o ERP protagonista na estruturação do fluxo de emissão da duplicata escritural.
Sobre a SPC Grafeno
A SPC Grafeno é uma empresa de infraestrutura financeira e de inteligência de dados que fornece serviços de registro de ativos de crédito, como duplicatas, CCBs e notas promissórias. Sua plataforma opera 100% na nuvem, com tecnologia escalável e integração à maior base de dados de crédito do país, oferecendo segurança, eficiência e transparência aos processos de registro, escrituração e monitoramento das operações financeiras.
A empresa tem como propósito fortalecer o ecossistema de crédito brasileiro, oferecendo soluções que vão além das exigências regulatórias. Combina tecnologia e inteligência para reduzir riscos, prevenir fraudes e acelerar a tomada de decisão, entregando uma experiência completa que integra regulação e inovação.
A SPC Grafeno acredita em um mercado financeiro dinâmico e seguro, comprometendo-se a simplificar processos, gerar confiança e apoiar clientes na construção de relações de crédito sólidas. Com visão de futuro e foco no cliente, busca liderar a transformação do setor e promover um ambiente mais moderno e eficiente.
