O cartão de crédito empresarial ajuda a separar as contas da empresa das contas pessoais. Saiba como funciona, quem pode pedir e quais as diferenças entre bancos digitais e tradicionais.
Cartão Inter para CNPJ - Divulgação
O cartão de crédito para CNPJ ou PJ é emitido em nome da empresa e facilita a separação entre as finanças pessoais e o negócio. Juros e limites variam entre as instituições financeiras e os tipos de contas.
Principalmente para MEIs (Microempreendedores Individuais) e pequenas empresas, ou negócios que foram abertos recentemente, a diferença entre as contas digitais e as de bancos tradicionais são mais significativas e impactam no custo da gestão financeira.
- O cartão de crédito empresarial é emitido em nome da empresa, não da pessoa física.
- O limite do cartão é definido com base na saúde financeira do CNPJ, como faturamento e score de crédito.
- É possível emitir cartões adicionais para sócios e funcionários, facilitando o controle de gastos.
- Contas digitais geralmente não cobram tarifas e têm análise de crédito mais rápida.
- Bancos tradicionais podem oferecer limites maiores, mas costumam ter processos mais burocráticos.
Como funciona o cartão de crédito para empresas
No cartão de crédito para empresas, o limite é definido a partir da saúde financeira do CNPJ. São analisados aspectos como o faturamento, movimentações e score de crédito.
Ele permite o controle da equipe com a emissão de cartões adicionais para sócios e funcionários, gestão simplificada com integração da fatura a softwares financeiros, e até o pagamento de boletos e contas de fornecedores.
Qual a diferença de cartão de crédito em contas digitais e em bancos tradicionais
Para escolher a melhor opção para a sua empresa, é interessante não só avaliar a diferença entre os tipos de instituição financeira, mas também o perfil do seu negócio e a estratégia pensada para ele ao longo do tempo. Ainda, há quem prefira dividir a gestão financeira entre duas ou três contas.
Contas digitais
O foco é na isenção de tarifas e agilidade pelo uso de aplicativos e interfaces tecnológicas. Por isso, cartões de débito e crédito podem ser gratuitos, assim como o uso de serviços financeiros básicos. O Inter, que é uma instituição financeira 100% digital, é um dos exemplos.
Além disso, a análise de crédito é baseada no histórico recente de movimentação e faturamento da conta digital. Por conta disso, limites iniciais podem ser menores que os dos bancos tradicionais, principalmente para MEIs e pequenas empresas. É uma forma de avaliação de riscos.
Banco tradicional
Costumam cobrar tarifas de manutenção da conta, e têm uma análise de crédito mais detalhada, podendo exigir garantia ou histórico do faturamento fiscal da empresa. Por conta disso, o processo de emissão do cartão e de aprovação de serviços e produtos pode ser mais burocrático.
O destaque aqui está para o atendimento presencial nas agências físicas e a possibilidade de ter limites oficiais maiores pela negociação direta com o gerente da conta.
Quem pode ter a conta
Qualquer negócio com um CNPJ ativo pode solicitar um cartão de crédito para bancos e outras instituições financeiras. Ou seja, desde MEI até empresas de grande porte. Contudo, por conta das diferenças explicadas acima, a aprovação depende dos critérios da instituição. Contas digitais costumam liberar o cartão de crédito quase instantaneamente.
Como solicitar um cartão de crédito para o seu negócio
O primeiro passo é ter uma conta PJ na instituição financeira escolhida. A partir daí, faturamento e movimentações financeiras da empresa, assim como o relacionamento dela com a instituição, vão impactar na liberação de crédito. A partir daí é preciso realizar o envio de alguns documentos. As instituições financeiras costumam pedir informações adicionais para aprovação e definição de limite e juros da conta. Contrato social, comprovante de endereço atualizado e documentos de identificação dos sócios e administradores são alguns exemplos.
Qual banco tem a melhor taxa de juros de cartão de crédito
As taxas de juros das instituições financeiras dependem de fatores como a Selic, custos de operação da companhia e até lucro esperado por ela com os seus serviços financeiros. Além disso, do perfil de crédito do cliente. Por isso, a melhor forma de avaliar a melhor instituição para pedir o seu cartão é pesquisando no site delas e comparando o que te oferecem. Algumas têm programas para melhoria das condições do cartão de crédito de pessoas jurídicas. No Inter, há a opção de usar investimentos por CDB como limite.
